שנת 2023 היא שנת מפנה להרבה וואיניקים.
שנה בה הריביות הן הגבוהות ביותר שראינו,
שוק ההון בירידות קשות,
הנדל״ן מתקרר לאט לאט,
ואנשים מתחילים לחפש אלטרנטיביות לכסף שלהם,
במיוחד כסף שהוא לטווח הקצר בינוני.
אז נגיד שאתם וואיניקים,
ויש לכם כסף שאין לכם מושג איפה לשים אותו,
שניה לפני שתצללו לזה,
תבינו קודם כל מה נכון לכם, ותתאימו את אפיק ההשקעה למטרות שלכם בחיים,
ובדיוק בשביל זה הכנו לכם קורס חינמי מ-0 ידע להשקעות!
יש לנו את זה? היידה!
נחזור לאלטרנטיבה שבגינה התכנסנו:
קרן כספית!
אז מה זה קרן כספית?
מהם היתרונות והחסרונות?
ואיך קונים אחת?
הכלללללל בפנים!
אז מה זה קרן כספית?
קרן כספית מוגדרת כסוג של קרן נאמנות סולידית – מדובר על השקעה דרך שוק ההון והמטרה העיקרית הינה להתחרות בפיקדונות הבנקים.
השקעה בקרנות כספיות הינה וברמת סיכון נמוכה
קרן כספית היא מוצר מעולה לוואיניקים שמשקיעים לטווח קצר בסביבת אינפלציה גבוהה,
ואפשר לרכוש אחת דרך הבנק או באופן עצמאי
קרנות כספיות מושקעות לרוב באפיקי השקעה סולידיים קצרים עם מח"מ (משך חיים ממוצע) של עד 90 ימים.
מאז 2022 מעל 18 מיליארד שקלים הושקעו על ידי הציבור בקרנות כספיות!
אז מה מושך כלכך הרבה אנשים לקנות קרן כספית?
1. סולדיות גבוהה
2. ריביות קבועות שנרוויח
לצערנו, גם בעולם הקרנות הכספיות אנשים עדיין משכיבים מילארדים של שקלים בעובר ושב,
לא חבל על הכסף הזה??
אז במה משקיעות קרנות כספיות?
קרנות כספיות הן קרנות המשקיעות את הכסף שלנו באפיקים סולדים כמו אג״חים, והשקעה בפקדונות בנקים!
אז רגע? איך הוא משיג ריבית גבוהה מהפיקדון אם הוא משקיע בפיקדון בעצמו?
כי הוא מגיע לבנק ומניח סכומים הרבה יותר גבוהים מאיתנו.
תחשבו על זה-
אם באתי לבנק עם 100 אלף ש״ח, אקבל לדוגמא 3% ריבית על פיקדון
אבל מה יקרה אם אגיע עם 150 מיליון שקל? אקבל ריבית גבוהה הרבה יותר על הפיקדון שלי
וזהו בדיוק היתרון של קרן כספית.
להצטרפות לפורום שוק ההון שלנו בוואטסאפ הקליקו
אז רגע, איזה תשואות משיגים בקרנות כספיות?
תזכורת לפני- התשואה נמוכה יותר מאפיקים כמו נדל״ן ושוק ההון, אבל גבוה יותר מפיקדון בנקאי
בנקים יתנו לנו ריבית ממוצע לפיקדון טווח קצר של 0.1-0.6%
בניגוד לכך , קרנות כספיות לטווח קצר יתנו לנו בין 2-3% בממוצע ואם היא גם קרן שחשופה לדולר נוכל להשיג אפילו 4%.
אז אם אתם משקיעים את הכסף לכמה חודשים- קרנות כספיות יתנו לנו יתרון ורווח גדול יותר
יתרון נוסף, הוא שקניה ומכירה של קרנות כספיות היא ללא עמלות כלל! בניגוד לקניה ומכירה של מניות ומוצרי השקעה פאסיבים ואקטיבים.
למה ההשקעה בקרן כספית הפכה לאטרקטיבית?
לא נחפור, הנה הסיבות:
1. שנה קשה בשווקים, שוק המניות בירידה, והרבה וואיניקים מפוחדים מחפשים מקום אחר לכסף שלהם
2. האג״חים חוו ירידה גם הם ולכן גם פה התשואה של הקרנות הכספיות עדיפה
3. האינפלציה עולה, וקרן כספית היא מוצר שמתפקד מעולה ונותן סולידיות ורווח מאוזן בתקופה תנודתית זו
4. ניתן לקבל ריביות שנקבל בפיקדון בנקאי של מעל שנה, בכמה חודשים פשוטים
במילים אחרות, ככל שהריבית הבנק עולה, כך איתה עולה תשואת הקרנות הכספיות.
יתרונות של קרנות כספיות
1. נזילות –בניגוד לבנקים, התשואה שתרוויחו לא גדלה עם זמן ההפקדה, תוכלו למשוך את הכסף בכל זמן נתון בלי קנס ועם תשואה גבוהה
2. מס רווחי הון – כאשר משקיעים בקרנות כספיות, נצטרך לשלם מס רווח של 25% למדינה פחות האינפלציה. כלומר, שורה תחתונה, אנחנו לא משלמים מס בכלל. (כי האינפלציה גבוהה יותר מתשואת הרווח שנקבל ולכן כאילו הפסדנו) . בפיקדון בבנק לדוגמה, נצטרך לשלם גם קנס יציאה וגם מס רווח של 15% למדינה, לא משנה מה התשואה שקיבלנו!.
3. אין עמלות ברכישה באמצעות הבנק או באמצעות תיק מסחר עצמאי
4. משיכת רווח בלי קנס בכל שלב.
5. דמי ניהול דמי הניהול יותר נמוכים, ובהטבה שהשגנו לכם במיטב, הם אפסיים!!!!.
6. קיזוז רווחים – כאשר מרוויחים מקרנות כספיות אפשר לקזז אותן מרווחים של השקעות אחרות ובפיקדונות לא ניתן לעשות זאת.
7. ניתן לבצע הפקדה קבועה בהוראת קבע
8. המוצר מפוקח על ידי הרשות לניירות ערך
9. בניגוד למוצרים פנסיונים, כאן תוכלו לראות את הרכב הקרן שלכם בדיוק!
חסרונות של קרנות כספיות
1. תשואת הקרנות הכספיות יורדת וכמעט מתאפסת שהריביות במשק נמוכות- זה למה אף אחד מכם לא שמע על זה בתקופת הקורונה
2. התשואה לא ידועה מראש בניגוד לפקדונות בנקים
3. אם אתם משקיעים לשלוש-חמש שנים ומעלה, יש אפיקים אחרים שיתנו לכם תשואה פוטנציאלית גבוה יותר
4. גם לטווח קצר, יש לא מעט מכשירים שיתחרו בקרן כספית, כתבנו על זה ממש כאן
אז למי כדאי לקנות קרן כספית?
(לא המלצצצצההההההההה)
1. וואיניקים שמחפשים השקעה סולידית
2. וואיניקים שמחפשים השקעה לטווח של שנה שנתיים
3. וואיניקים שיש מצב וירצו את הכסף מהרגע להרגע
4. וואיניקים שהכסף שלהם שוכב בעו״ש ויקח זמן עד שתשקיעו אותו. וחבל... הוא צובר אבק
5. וואיניקים שצריכים לפתוח קופה ליום שחור ולא יודעים איפה לשים את הכסף
איך בוחרים וקונים קרן כספית?
יש המון קרנות כספיות. כל קרן מושקעת בפקדונות אחרים, אג״חים שונים ובאחוזים שונים
אז איך מוצאים ורוכשים קרנות כספיות?
1. כנסו לאתר שמשווה בין קרנות כספיות(לדוגמה Funder)
2. בחרו קרן שיש לה דמי ניהול נמוכים (יש במיטב דמי ניהול אפסיים), תשואה גבוהה, ועמלות קניה ומכירה אפסיים.
3. בוחרים כמה קרנות אתם רוצים לקנות ואיזה כמות
4. רכשו את הקרן באמצעות הבנק (בוזזזזז) או בית השקעות (הטבה מטורפת דרכנו)
אז כמו שהבנו, קרן כספית היא מוצר השקעה מאוד מעניין לטווח קצר, אבל יש עוד כמה מקומות שבהם ניתן להשקיע לטווח קצר,
אז איך נסכם?
1. אם אתם בכלל לא יודעים מה המטרות שלכם, תתחילו בקורס מ-0 ידע להשקעות החינמי שלנו, כדי שתבואו יותר אפויים
2. אם הבנתם שאתם רוצים להשקיע לטווח קצר, תבינו מהן האלטרנטיבות לקרן כספית, כתבנו עליהן פה
3. אם אתם סתם מפחדים מהתנודתיות של הזמן האחרון וצריכים להירגע, קחו פרק מטורף על איך מתמודדים עם התנודתיות בשווקים עם אבי שטרן
4. אם אתם רוצים לפתוח תיק מסחר כדי לרכוש קרנות כספיות, דיר באלאק אתם מפספסים את ההטבה המטורפת שהשגנו לכם במיטב
5. אם אתם חושבים לקנות עוד כמה מוצרים בנוסף לקרנות כספיות, עשו לעצמכם טובה ותאזינו לפרק של ״איך פותחים תיק מסחר עצמאי מאפס״
הבנתם?
יופי!
לא הבנתם?
דברו איתנו אל תתביישו בשביל מה אנחנו פה ינעל דינק!
יאללה, שאו ברכה!
.png){kind=logo}
