הראל האלוף התארח אצלנו בפרקים 24-25 בפודקאסט, מוזמנים להאזין:)

‍

הבשורה הטובה היא שלא כל כך מסובך להגיע לחופש כלכלי.

הבשורה המעולה היא שאין בשורה רעה, זה באמת אפשרי

‍

הרעיון הבסיסי אומר שנוכל לחיות רק מהתשואה על ההון המושקע שלנו.

‍

בואו נעשה רגע את המתמטיקה ואז נמשיך.

נניח ואני רוצה 20,000 בחודש,

זה אומר שאני צריך 240,000 הכנסה בשנה (או בערך 280,000 אם חושבים גם על מיסים).

‍

רגע לפני שנשאל לכמה הון עצמי מושקע צריך להגיע,

צריך לשאול עם איזה סוג של השקעות נוח לנו לחיות (ועד כמה המילה פסיבי רלוונטית אליהן),

לא כל ההשקעות נולדו שוות ורק מעטות מהן באמת פסיביות.

‍

נניח ואני מכוון להכנסה משכירות על נדל״ן ישראל,

מדובר על כ 2.5% - 3% דמי שכירות ביחס להון,

וזה אומר שאני צריך 10M ש״ח בדירות לא ממונפות כדי ליהנות מההכנסה שהגדרתי.

‍

אם אני מכוון למשיכה פסיבית משוק ההון,

אני צריך לכוון להון של כ 7 מיליון לפי משיכה קבועה של 4% בשנה.

ואם אני מכוון לנדל״ן בחו״ל עם תשואה ממוצעת של 7% אני כבר מדבר על 4,000,000

‍

כדאי לכוון לתיק פסיבי מניב של כ 5% תשואה.

‍

תמהיל כזה הוא סביר ואפשרי ויתכן ואפילו נהיה מופתעים בו לטובה.

‍

הדרך אל החופש הכלכלי תלויה ב שלושה משתנים;

• ההכנסה השנתית שאנחנו מכוונים אליה
• התשואה הממוצעת על מבנה ההשקעות שלנו
• ההון שצריך שיהיה ביום שבו אנחנו אומרים – שלוש ארבע ו...

‍

למעשה אנחנו צריכים לחלק את החיים לשני חלקים;

החלק שבו אנחנו עובדים וצוברים הון,

והחלק שמתחיל מרגע שהגענו אל ההון הזה.

‍

בחלק הראשון של החיים אנחנו מטפלים בשניים החשובים מתוך 3 המשתנים;

1. כמה כסף נרצה כהכנסה חודשית – אנחנו עושים את זה גם על ידי בניית רמת החיים שלנו וההרגלים שלנו ביומיום.

אין לכם מושג כמה זו נקודה חשובה - לדברים טובים קל להתרגל ואם תתרגלו לרמת חיים של 30-35-40 אלפי ש״ח בחודש אז הסכום שתצטרכו להגיע אליו יגדל בהתאם.

אחת המלכודות הגדולות בדרך אל החופש היא כמה זה חופש בשבילכם. האם אתם מעדכנים את מחיר החופש כלפי מעלה ככל שאתם מתרגלים לרמת חיים גבוהה יותר?

מעטים האנשים שיש להם הכנסה פסיבית של 10,000 בחודש ומרגישים שהם בחופש.

מעטים גם אלו שיש להם יכולת להגיע ל 20,000 בחודש ומרגישים בחופש.

ומעטים אלו שמצליחים להגיע ל 40,000 בגיל סביר.

‍

2. הגדלת ההון בדרך אל היעד, בלי לחשוב על תזרים.

בתקופה הזו מותר לנו להשקיע גם בהשקעות שמצריכות המון תשומות ניהול וגם בהשקעות ממונפות שאין בהן תזרים בכלל ואפילו בהשקעות ממונפות שיש בהן תזרים שלילי, ויותר מכך, גם בהשקעות מסוכנות שיכולות לגרום להפסדים פה ושם.

כל מה שצריך לעמוד לנגד עינינו היא הגדלת ההון.

‍

בחלק השני של החיים אנחנו טורפים את כל הקלפים, מנזילים השקעות ומשנים את מבנה ההון שלנו כך שיתחיל לתת תשואה חודשית כשאנחנו חושבים על ההשקעות שנרצה לחיות לצידן שנים ארוכות קדימה.

קחו למשל נדל״ן מניב בארה״ב, יש הבדל בין לצמוח כך ובין לנהלאחר כך 15 – 20 יחידות להשכרה ב $80,000 כל אחת ועוד לספר לעצמנו שמדובר בהכנסה פסיבית (זה לא!).

קחו למשל השקעה ממונפת עם תזרים שלילי (הדרך המועדפת עלי לצמיחה), ברור שאי אפשר להמשיך ככה אל עבר החופש כי אז אולי נזדקן עשירים אבל החלום שלנו היה לחיות חיים מאושרים וליהנות מהתזרים עוד בגלגול הזה.

‍

ואם כבר הזכרתי גיל, נראה לי שזה הזמן להוסיף את המשתנה הבא למשוואה שלנו - מתי רוצים להיות שם?

‍

נחזור למשוואה הישנה והמעצבנת מתקופת בית ספר – זמן כפול מהירות שווה דרך.

הדרך היא הפער בין הכסף שיש לנו היום ובין הסכום שאליו אנחנו רוצים להגיע.

‍

המהירות היא התשואה - קצב הגדלת ההון.

והזמן, נו אתם יודעים. אתם Yניקים ויש לכם עוד מלא ממנו.

אבל אולי יש משהו שאתם לא יודעים על הזמן;

כשיש לנו הרבה ממנו זה נראה כאילו הוא לא יתמעט לעולם,

וככל שהוא מתקדם הוא כמו מדרון חלקלק. עף טס נעלם ולא עושה חשבון.

אז אם אתם מפנטזים על חופש כלכלי, עכשיו זה זמן לא רע להתחיל לתכנן את זה.

‍

נ.ב.

חופש כלכלי זה לא הכל או כלום.

אנחנו לא באמת רוצים חופשה כלכלית, אנחנו רוצים חופש כלכלי.

בעיני חופש כלכלי זה אומר שיהיה לי את החופש לבחור

במה אני עובד,

כמה אני עובד

ובשביל מי אני עובד.

וגם אם תגיעו למצב שרק חצי מההכנסות שלכם יגיעו שלא מעבודה, אז מה?

תאמינו לי, זה לא קשה לעבוד כשהאתגר הוא להרוויח רק חצי ממה שצריך כדי לחיות כאן.

‍

!יאללה, לעבודה

‍