‍

לפני שאנחנו בכלל עוסקים באפיקי השקעה, שוק ההון, נדל"ן ושאר ירקות- אנחנו צריכים לדבר על הבסיס של הפירמידה אותה אנו רוצים לבנות,

תכנון פיננסי.

בין אם ניעזר במתכנן פיננסי ובין אם לבד בעצמנו, תכנון פיננסי הוא הדבק שלוקח את כל החלקים בפאזל שלנו ובונה לנו את תכנית העבודה, שבסופה, בעזרת השם אמן ואמן, נשיג את כל המטרות שלנו! תכנית העבודה הזו לוקחת בחשבון המון משתנים, וביניהם :

1. מה רמת העושר שלנו כרגע
2. מהם ההכנסות וההוצאות שלנו
3. איפה אנחנו רואים עצמנו בעוד X שנים
4. מה אנחנו רוצים להשיג
5. מה רמת הסיכון אותה אנו מוכנים לקחת

ומצליחה לבנות לנו תכנית מותאמת אישית, שתשתמש בכל הנתונים שלנו, ותדע לנצל את אפיקי ההשקעה העומדים לרשותנו (שוק ההון, נדל"ן וכו') כדי לקרב אותנו למטרות שלנו

בסדר אח שלי, זה נשמע אש.. אבל למה עכשיו? תן לי להנות מהחיים, נשים קצת במניות, קצת בביטקוין, קצת בהלוואות חברתיות והכול טוב...

אז נתחיל בזה שזה יותר טוב מכלום

אבל תחשבו על זה לרגע, מטרת ההשקעות שלנו היא לקדם אותנו למטרות שלנו- ההשקעה עצמה היא לא המטרה!

ולכן, עלינו לשים לב שאפיקי ההשקעה בהם אנו מושקעים עומדים בקנה אחד עם מה שאנחנו רוצים לעשות עם הכסף שמושקע שם.

לדוגמא: אם אני רוצה לקנות דירה בעוד 10 שנים, ולשם כך אני צריך חצי מיליון ש"ח, יכול מאוד להיות שבהשקעה במכשיר השקעה סולידי ברמת סיכון נמוכה לא אוכל להגיע ליעד שלי בעוד 10 שנים, אלא בתקופה ארוכה יותר- ואולי שווה לחשוב על העלאת רמת הסיכון (שטומנת בחובה סיכון, אך גם תשואה פוטנציאלית גבוהה יותר)

כמובן שלא לקחתי בחשבון את סכום ההשקעה הראשוני ואת הסכום החודשי שאנחנו מכניסים לשם, אבל השורה התחתונה נשארת זהה- אפיק ההשקעה ומסלול ההשקעה צריכים לעמוד בקנה אחד עם המטרה שלנו וטווח הזמן להשגתה.

אבל שי, איך אנחנו מבינים איך להתאים את המטרה שלנו והטווח שלה לאפיק ההשקעה הנכון ורמת הסיכון הנכונה??

וואלה לא יודע....

סתםםםםםםםם

1. סידור של המטרות שלנו- כמה כסף נצטרך בעוד כמה שנים (לכל מטרה)
2. עם כמה כסף אנחנו מתחילים וכמה כסף אנחנו מתכננים להכניס להשקעה בכל חודש
3. הבנה מה הפער בין המצוי לרצוי
4. שימוש במחשבון ריבית דריבית וחישוב של איזו תשואה נצטרך בטווח הזמן הנתון כדי להגיע למטרה
5. בחירת כלי ההשקעה איתו אנו מרגישים הכי בנוח ושביכולתו להגיע לתשואה הרלוונטית.

כמובן שהדף קצר מלהכיל את עולם התכנון הפיננסי, ונדרש לכך זמן, סידור של החומר ובניית תכנית מקיפה, מדוייקת ונכונה.

אבל היי, גם התחלה זה משהו!

בתמונה: אני בודק כמה חסר לי כדי לקנות דירה בסביון ומה התשואה שאני צריך (רמז- שלוש ספרות)